安徽临泉中银富登村镇银行2020年度信息披露报告

　　根据《商业银行信息披露办法》等相关监管规定，为加强市场约束、有效维护存款人和其他客户的合法权益，促进银行安全、稳健、高效运行，临泉中银富登村镇银行有限公司（以下简称“本行”）现将相关内容作如下披露：

第一节 重要提示

　　一、本行董事会保证本报告所载资料不存在重大遗漏、虚假陈述或者严重误导，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

　　二、本行年度财务会计报告已经安永会计师事务所(以下简称“会计师事务所”)根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了无保留意见的审计报告。

　　三、本行董事长、行长、财务负责人保证年度报告中财务报告的真实、完整。

第二节 基本情况简介

　　本行注册名称：临泉中银富登村镇银行有限公司

　　中文简称：临泉中银富登村镇银行

　　英文全称：LinQuan BOC Fullerton Community Bank Ltd.

　　英文简称：LinQuan Community Bank

　　注册资本：叁仟万圆整

　　注册地：安徽省临泉县

　　成立时间：2014年11月03日

　　经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算、承兑与贴现；从事同业拆借、银行卡业务；代理发行、兑付及承销政府债券；代理首付款项及保险业务；经银行监督管理机构批准的其他业务（依法需经批准的项目经相关部门批准后方可开展经营活动）。

　　法定代表人：王雁冰

　　股东及其持股情况：（列表如下）

　　本行客服电话：40011-95566

　　本行投诉电话：40011-95566

　　银行部门与分支机构设置情况：本行设置公司金融部、零售金融部、三农金融部、风险管理部、运营部、综合管理部和合规审计岗7个部门/岗位，于2016年11月10日开设杨桥支行、2017年9月1日开设宋集支行。

　　各分支机构营业场所：杨桥支行营业场所所在地安徽省阜阳市临泉县杨桥镇阜临公路西段南侧47号；宋集支行营业场所所在地安徽省阜阳市临泉县宋集镇临艾路西十字街西北角。

第三节 财务会计报告

　　本行按照企业会计准则编制了2020年度的财务报表，会计师事务所已对本行财务报表进行了审计，本行会计报表【含资产负债表、利润表（损益表）、现金流量表、所有者权益变动表、其他有关附表等】、会计报表附注【含重要会计政策和会计估计及其变更、或有事项和资产负债日后事项、重要资产转让及其出售、关联交易情况、重要项目明细、资本充足情况等】、财务情况说明书【含基本经营情况、利润实现和分配情况、对本行财务状况、经营成果有重大影响的其他事项等】详见本行财务报表及会计师事务所出具的审计报告（附后）。

　　本行始终践行支农支小使命，截至2020年末，本行支农支小业务开展情况如下：贷款余额55540.48万元2401户，户均贷款23.13万元；其中小微企业贷款余额49138.88万元2128户,贷款平均利率为7.97,农户贷款余额31091.92万元1789户，小微企业+农户贷款占总贷款余额的95.73%；累计发放小微企业贷款171698.83万元3170户,农户贷款92317.31万元4293户，小微企业+农户贷款占总累计发放贷款的97.5%;扶贫贷款余额10828.24万元201户，户均贷款53.87万元。

　　截至报告期末，中国银行股份有限公司（以下简称“中国银行”）作为本行的主发起行，向中银富登村镇银行承诺了50亿元的流动性救助；截至2020年末，本行存放中国银行款项为3930.59万元。

第四节 风险管理状况

　　本行风险管理的目标是在满足监管部门、存款人和其他利益相关者对银行稳健经营要求的前提下，在可接受的风险范围内，优化资本配置，实现股东利益的最大化。

　　一、基本情况

　　（一）信用风险状况

　　作为在中国县域经营的村镇银行，本行深知管理与控制信用风险对于银行的风险收益与客户的信贷体验之间实现最优化平衡的重要性，特别是由于中国特殊国情，众多县域客户在财务记录与抵押品方面并不符合传统商业银行的信贷标准，由此阻碍了许多客户顺利取得融资支持。为加强对县域经济，尤其是小微企业、三农客户的信贷支持力度，本行创立了独特的信贷模式，以适度的风险偏好为基础制定政策，充分考虑县域经济的区域化特点，并与统一的风险管理原则相结合，监控信贷资产组合进行信用风险管理创新。

　　本行积极主动地实施风险控制，通过先进的现场核查技术与评分卡模型进行信用评估，在贷前审批阶段控制信贷质量，同时更加强调通过积极主动的贷后监控控制信贷损失。本行要求每一名员工以统一的标准贯彻端到端的全信贷流程。本行不断加强对国家宏观政策研究和学习，关注特殊行业发展，注意规避相关行业贷款风险，有针对地及时调整信贷政策。

　　本行强调信贷管理系统建设，依赖于大数据与系统分析平台，相关信贷行为如数据收集、文档留存、客户评级和偿还能力分析、授信额度计算、审批授权等都处于可控状态。

　　本行根据中国银保监会制定的《贷款风险分类指引》、《小企业贷款风险分类办法（试行）》等监管政策衡量与管理信贷资产质量。根据本行客户特点采取脱期法，依据贷款逾期情况并结合担保情况、预警信号等进行风险分类，将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类视为不良贷款。截止2020年底，我行不良贷款余额1327.44万元，不良率2.39%，较上年增加0.54个基点。

　　本行按照审慎、真实的原则，及时、足额地计提贷款减值准备。2020年，本行贷款减值准备余额2253.78万元，比上年末增加675.31万元；不良贷款拨备覆盖率169.78%，比上年末上升/下降13.17个百分点；达到净资产收益率20.19%。

　　本行持续加强贷款客户的集中风险控制，符合借款人集中度的监管要求。

　　其它信用风险分析详见会计师事务所出具的审计报告（附后）。

　　（二）流动性风险状况

　　本行流动性风险管理目标是建立健全流动性风险管理体系，确保以合理成本及时满足流动性需求。

　　本行进行了流动性风险管理机制创新，建立了符合本行实际的流动性风险管理模式，即“流动性风险统一管理平台”（或称：资金集中化运营管理模式）。在该模式下，中银富登村镇银行股份有限公司（简称“投管行”）承担资金中心的职能，在各中银富登村镇银行内调剂资金余缺，并以发起行中国银行流动性资金支持为依托，保证各家兄弟行的流动性需要。各中银富登村镇银行如有资金富裕，将集中存放至资金中心，各行如出现资金短缺，则从资金中心获得流动性支持。实践证明，该模式极大地提高了中银富登村镇银行的流动性管理水平和抗风险能力，对提高单家村镇银行抗风险能力起到了良好效果。

　　截至2020年底，本行流动性风险指标达到监管要求，具体如下表：　

　　其它流动性风险分析详见会计师事务所出具的审计报告（附后）。

　　（三）市场风险状况

　　本行已经建立起简单而适用的市场风险管理框架。根据业务发展需求、自身风险控制能力和市场风险外部形势，确定主要业务限额标准。

　　本行资金业务仅为同业存款作为流动性管理的工具，期限通常为4个月以内，利率风险较小。本行所面临的主要市场风险来自于银行账户利率风险。按照收益覆盖风险的原则，本行不断完善利率定价机制，并根据市场变化及时进行资产负债结构调整，将利息净收入的波动控制在可接受水平，切实防范利率风险。

　　我行市场风险状况详见会计师事务所出具的审计报告（附后）。

　　（四）操作风险状况

　　本行已建立较为完善的操作风险管理机制，各部门及岗位均能够较好地履行其操作风险管理职责。通过常态化的识别、评估、缓释、监测与报告，对操作风险进行全口径、全流程的管控。本行不断强化对检查监督等风险识别手段的运用，对于发现的操作风险或风险隐患及时采取缓释措施，并加强监测与报告。本年度未发生重大操作风险事件，操作风险与合规风险水平整体平稳、可控，处于可接受范围内。

　　（五）声誉风险状况

　　在声誉风险管理方面，本行建立了声誉风险管理政策和操作流程，力争有效识别、评估、监测和控制声誉风险。本行设置了声誉风险处理程序和报告制度，以应对突发事件可能造成的声誉影响和重大损失。本行能够遵循声誉风险管理政策，积极履行相关声誉风险管理和防控职责。

　　（六）其他风险状况

　　2020年，本行无其它重大风险事项

　　二、风险控制情况

　　（一）董事会、高级管理层对风险的监控

　　本行股东中国银行与Fullerton Financial Holdings Pte. Ltd.于2020年成立了中银富登村镇银行股份有限公司（以下简称“投管行”），作为投资管理型村镇银行为包括本行在内的集团内各村镇银行提供相关指导和中后台支持服务，投管行风险管理职能部门负责把握村镇银行的整体风险管理策略、政策和风险程度。投管行高级管理层下设集团风险委员会，定期召开会议，研究风险管理工作的重要重大事项，指导村镇银行完善风险管理机制及决策，并定期跟踪落实执行情况。本行董事会、管理层定期对风险管理政策的执行情况进行跟踪评价，及时调整风险管理政策，以反映市场、产品及本行业务发展战略的新变化。本行在投管行的指导支持下，已建立了较为完善的风险关键指标体系和风险限额监控体系，涵盖信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等主要风险。董事会、高级管理层密切监控资产负债组合表现与风险指标情况，听取内部控制及操作风险、合规风险管理等情况的汇报，在投管行支持下，结合本地实际，不断优化本行风险授信政策，提升信贷审批效率。

　　（二）风险管理的政策和程序

　　本行持续、密切跟进宏观经济金融形势和监管要求变化，在符合本行业务特点的基础上制定各项风险管理政策、制度与流程，设定符合股东风险偏好的风险限额，积极进行资产组合风险管理，并通过不断开发完善信息系统来分析、识别、监控和报告风险情况。

　　信用风险方面，本行在投管行的指导支持下，针对不同目标客户制定了相应的授信政策以及制度流程，从客户准入、风险调查、授信审批到贷后管理直至组合限额监控，进行全流程信用风险管理。利率风险与流动性风险方面，投管行建立了由资金部、风险管理部、运营控制部和财务会计部组成的风险管理前、中、后台及事后监督体系。在投管行的指导下，本行已建立了系统的风险管理政策、制度和管理流程，包括资产负债风险管理政策、资金流动性应急计划、流动性应急预案等、利率管理办法等。

　　操作风险方面，在投管行的指导支持下，本行制定了操作风险管理政策，全面规定了本行操作风险管理理念、基本原则、管理流程、文化建设、组织架构与职责分工、报告路线等，并制定了多项制度流程对操作风险管理的重要流程、机制等进行进一步明确与规范。

　　（三）风险评估、计量、监测和管理信息系统及风险评估、计量方法

　　本行在投管行的指导支持下，持续完善风险管理体系。通过信用评级、关键风险指标监控、预警与后评价等多种手段与工具，持续开展风险识别、评估与监控，定期向管理层进行汇报，支持管理层及时调整风险防控决策。

　　依托投管行的支持与指导，本行已具备了较为完善的风险管理信息系统，实时进行信用评级并定期形成风险数据分析报告。本行持续对风险管理信息系统进行优化，提升系统功能便利性，确保能充分满足全面风险管理的需要。

　　本行运用操作风险与控制评估、操作风险关键指标、操作风险损失事件收集等管理工具对操作风险进行识别、监测和管理。定期召开内部控制委员会会议，组织检查、分析问题、督促整改，对操作风险管理情况进行监督。

　　本行采用权重法计量信用风险加权资产，标准法计量市场风险，基本指标法计量操作风险。

　　（四）内部控制和全面审计情况

　　本行高度重视内部控制，已建立了相应的内部控制制度体系，内部控制措施覆盖主要风险点。本行构筑了内部控制三道防线体系：业务部门和分支机构是第一道防线，是内部控制风险的所有者和第一责任人，对业务经营过程中的风险主动进行识别、评估和控制；中后台副行长、合规审计专员、风险管理部门或岗位是第二道防线，履行对第一道防线的再监督职责，负责风险管理和内部控制的统筹规划、组织实施和检查评估，负责识别、计量、监督和控制风险；总部审计部门是第三道防线，履行内部控制的监督职能，受本行董事会委托对内部控制的充分性和有效性进行内部审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。由于本行产品及流程不断调整，相关内部控制制度也会进行相应调整和完善。

第五节 公司治理情况

　　一、“三会一层”情况

　　根据加强村镇银行公司治理的监管要求，按照“简洁、灵活、有效”的原则，本行着力构建差异化的公司治理结构，设立股东会、董事会、监事会、高级管理层在内的完整公司治理架构。股东会、董事会、监事会、高管层按照《公司法》、《村镇银行监管指引》等法律法规、监管规定和本行章程等履职，独立运行、相互制约。

　　本行股东会由全体股东组成，是本行的权力机构，依据《公司法》等监管法规及本行《章程》行使董监事任免、战略规划等职权，报告期内本行召开年度股东会议1次，召开临时股东会议3次。

　　本行董事会由3名董事组成，1名董事何秀东由股东中国银行、富登金控组建的管理总部委派、1名董事周力生由主发起行省分行委派、1名由王雁冰本行行长兼任，所有董事均经股东大会选举产生。报告期内，董事周力生因工作调动，申请辞去本行董事职务， 2020年7月主发起行提名马冰坡作为继任董事候选人，2020年7月27日本行召开股东会审议通过董事变更的议案。现本行已经向阜阳银保监局报批马冰坡的董事任职材料。在马冰坡董事任职资格获得批复前，按照本行公司章程规定，仍由周力生继续履行董事职务。

　　报告期内，董事长王雁冰驻在行内工作，董事何秀东、董事周力生前往我行现场指导工作5天。董事会对股东会负责，执行和落实股东会决议及各项要求，并依据《公司法》等法律法规、监管规定及本行《章程》履行高管任免、重大决策等职责，报告期内本行召开董事会会议5次（含年度董事会会议1次）。

　　本行设监事会，由3名监事组成，其中，1名张红焱为本行职工监事，1名刘元顺由主发起行省分行委派、1名刘子初由股东组建的管理总部委派，报告期内监事长刘元顺、监事刘子初前往我行工作15天，职工监事张红焱在行内工作。股东监事均由股东（大）会选举产生。依据《公司法》等法律法规、监管规定及本行《章程》履行对董事及高管履职监督等职责，监事可以列席本行董事会会议。

　　本行高级管理层由董事长兼行长1人和副行长2名组成，支农支小经验较为丰富，依据本行《章程》和董事会审议通过的各项基本管理制度履行职责。行长根据本行《章程》和董事会的授权，全面负责本行的各项工作，开展风险管理等，副行长协助行长做好业务经营和风险控制等工作，以充分落实我行服务三农的战略目标。

　　二、部门设置与分支机构设置

　　在内部组织架构设置方面，本行设有风险管理部、运营部、公司金融部、零售金融部、三农金融部、综合管理部、合规审计岗。业务流程做到“以客户为中心”，初步形成了前台营销服务完善、中台风险控制严格、后台保障支持有力的业务运行架构。

　　本行下辖2家支行，分别为杨桥支行、宋集支行。

　　三、本行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬

　　在公司薪酬制度和激励制度方面，本行采取兼顾收益与风险、长期与短期激励相协调、人才培养和风险控制相适应的原则，充分考虑资产期限及风险延期暴露情况，建立公正透明的高级管理人员绩效考核标准，致力于建立薪酬与本行效益和个人业绩相联系的激励约束机制。董事会对高级管理层的绩效考核指标包括业务指标、资本充足率、不良贷款率、贷款集中度、农户和小微企业贷款合计占比、“三农”和小微企业客户覆盖面等方面。

　　四、对本行公司治理的总体评价

　　总体来说，本行公司治理架构简洁清晰、职责明确、履职良好、薪酬制度合理，构建了与业务规模和复杂程度相适应的“三会一层”，做到了公司治理机制有效。

　　五、本行股权信息

　　（一）2020年末本行股权（股份）总额、股东总数：

　　中国银行股份有限公司出资2700万元，持股90%，富登金融控股有限公司出资300万元，持股10%。

　　（二）2020年本行股东及股权变动情况：

　　2020年本行股东及股权未发生变动。

　　（三）报告期末公司前十大股东持股情况：

　　（四）2020年末本行主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况：

　　本行主要股东有中国银行股份有限公司、新加坡富登金融控股私人有限公司。

　　1、中国银行股份有限公司（简称“中国银行”）

　　中国银行是中国持续经营时间最久的银行。1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能，坚持以服务社会民众、振兴民族金融为己任，历经磨难，艰苦奋斗，在民族金融业中长期处于领先地位，并在国际金融界占有一席之地。1949年以后，中国银行长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经营管理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务，大力支持外贸发展和经济建设。改革开放以来，中国银行牢牢抓住国家利用国外资金和先进技术加快经济建设的历史机遇，充分发挥长期经营外汇业务的独特优势，成为国家利用外资的主渠道。1994年，中国银行改为国有独资商业银行。2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。2006年6月、7月，中国银行先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为国内首家“A+H”发行上市的中国商业银行。继服务2008年北京夏季奥运会之后，2017年中国银行成为北京2022年冬奥会和冬残奥会官方银行合作伙伴，成为中国唯一的“双奥银行”。2019年，中国银行再次入选全球系统重要性银行，成为新兴市场经济体中唯一连续9年入选的金融机构。

　　中国银行是中国全球化和综合化程度最高的银行，在中国内地及61个国家和地区设有机构，拥有比较完善的全球服务网络，形成了公司金融、个人金融和金融市场等商业银行业务为主体，涵盖投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁、资产管理、金融科技等多个领域的综合服务平台，为客户提供全面的金融服务。中银香港、澳门分行担任当地的发钞行。

　　中国银行控股股东是中央汇金投资有限责任公司（“汇金公司”）。汇金公司成立于2003年12月16日，是依据《公司法》由国家出资设立的国有独资公司，法定代表人彭纯。汇金公司是中国投资有限责任公司（“中投公司”）的全资子公司，根据国务院授权，对国有重点金融企业进行股权投资，以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务，实现国有金融资产保值增值。汇金公司不开展其他任何商业性经营活动，不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动。关于中国投资有限责任公司，请参见中国投资有限责任公司网站（www.china-inv.cn）的相关信息。中国投资有限责任公司有关情况请参见中国银行于2007年10月9日对外发布的《关于中国投资有限责任公司成立有关事宜的公告》。

　　2、新加坡富登金融控股私人有限公司（简称“富登金控”）

　　富登金融控股有限公司（简称“富登金控”）成立于2003年，是新加坡淡马锡控股私人有限公司（简称“淡马锡“）控股的全资子公司，总部位于新加坡。淡马锡是隶属新加坡政府的投资公司，新加坡财政部对其拥有100%的股权。

　　富登金控是新兴市场金融及相关服务的独立运营战略和运营投资者。富登金控致力于，通过为消费市场和中小型企业提供差异化服务的模式，加快旗下公司的数字化创新，为股东创造价值。

　　（五）主要股东出质银行股权情况如下：

　　2020年无主要股东出质银行股权情况。

　　（六）本行股东提名董事、监事情况如下：

　　本行董事会由3名董事组成，1名董事何秀东由股东中国银行、富登金控组建的管理总部委派、1名董事周力生由主发起行省分行委派、1名由王雁冰本行行长兼任，所有董事均经股东大会选举产生。报告期内，董事周力生因工作调动，申请辞去本行董事职务， 2020年7月主发起行提名马冰坡作为继任董事候选人，2020年7月27日本行召开股东会审议通过董事变更的议案。现本行已经向阜阳银保监局报批马冰坡的董事任职材料。在马冰坡董事任职资格获得批复前，按照本行公司章程规定，仍由周力生继续履行董事职务。

　　本行设监事会，由3名监事组成，其中，1名张红焱为本行职工监事，1名刘元顺由主发起行省分行委派、1名刘子初由股东组建的管理总部委派，报告期内监事长刘元顺、监事刘子初前往我行工作15天，职工监事张红焱在行内工作。

　　（七）2020年本行与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况如下：

　　2020年本行无关联交易。

　　（八）其他：无

第六节 年度重大事项

　　一、报告期内，本行增加或减少注册资本、分立或合并事项：

　　报告期内，本行未发生注册资本、分立或合并事项。

　　二、其他重要信息

　　（一）报告期内，本行无重大投资、重大资产处置事项。

　　（二）报告期内，本行无重大诉讼、重大仲裁事项 。

　　（三）报告期内，本行无需要披露的重大担保事项。

　　（五）其他：报告期内因法定代表人更换变更营业执照，法定代表人由李强变更为王雁冰。

　　以上为本行对2020年报告期内公司基本信息、财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理以及其他年度重大事项所披露的信息。

　　临泉中银富登村镇银行有限公司

　　2021年3月25日 

　　附件1：临泉中银富登村镇银行2020年贷款风险分类数据

　　附件2：临泉中银富登村镇银行2020年度安永审计报告