其它流动性风险分析详见会计师事务所出具的审计报告（附后）。

　　（三）市场风险状况

　　本行已经建立起简单而适用的市场风险管理框架。根据业务发展需求、自身风险控制能力和市场风险外部形势，确定主要业务限额标准。

　　本行资金业务仅为同业存款，作为流动性管理的工具，期限通常为6个月以内，利率风险较小。本行所面临的主要市场风险来自于银行账户利率风险。按照收益覆盖风险的原则，本行不断完善利率定价机制，并根据市场变化及时进行资产负债结构调整，将利息净收入的波动控制在可接受水平，切实防范利率风险。

　　我行市场风险状况详见会计师事务所出具的审计报告（附后）。

　　（四）操作风险状况

　　本行已建立较为完善的操作风险管理机制，各部门及岗位均能够较好地履行其操作风险管理职责。通过常态化的识别、评估、缓释、监测与报告，对操作风险进行全口径、全流程的管控。本行不断强化对检查监督等风险识别手段的运用，对于发现的操作风险或风险隐患及时采取缓释措施，并加强监测与报告。本年度未发生重大操作风险事件，操作风险与合规风险水平整体平稳、可控，处于可接受范围内。

　　（五）声誉风险状况

　　在声誉风险管理方面，本行建立了声誉风险管理政策和操作流程，力争有效识别、评估、监测和控制声誉风险。本行设置了声誉风险处理程序和报告制度，以应对突发事件可能造成的声誉影响和重大损失。本行能够遵循声誉风险管理政策，积极履行相关声誉风险管理和防控职责。

　　（六）其他风险状况

　　2019年，本行无其它重大风险事项。

　　二、风险控制情况

　　（一）董事会、高级管理层对风险的监控

　　本行股东组成了联合指导委员会、管理总部，把握村镇银行的整体风险管理策略、政策和风险程度。管理总部下设村镇银行集团风险委员会，定期召开会议，研究风险管理工作的重要重大事项，指导村镇银行完善风险管理机制及决策，并定期跟踪落实执行情况。本行董事会、管理层定期对风险管理政策的执行情况进行跟踪评价，及时调整风险管理政策，以反映市场、产品及本行业务发展战略的新变化。本行已建立了较为完善的风险关键指标体系和风险限额监控体系，涵盖信用风险、流动性风险、市场风险等主要风险。董事会、高级管理层密切监控资产负债组合表现与风险指标情况，听取内部控制及操作风险、合规风险管理等情况的汇报，不断完善本行风险管控政策及机制。

　　（二）风险管理的政策和程序

　　本行持续、密切跟进宏观经济金融形势和监管要求变化，在符合本行业务特点的基础上制定各项风险管理政策、制度与流程，设定符合股东风险偏好的风险限额，积极进行资产组合风险管理，并通过不断开发完善信息系统来分析、识别、监控和报告风险情况。

　　信用风险方面，本行针对不同目标客户制定了相应的授信政策以及制度流程，从客户准入、风险调查、授信审批到贷后管理直至组合限额监控，进行全流程信用风险管理。利率风险与流动性风险方面，管理总部建立了由资金部、风险管理部、运营部和财务部组成的风险管理前、中、后台及事后监督体系。在管理总部指导下，本行已建立了系统的风险管理政策、制度和管理流程，包括资产负债风险管理政策、资金流动性应急计划、流动性应急预案等、利率管理办法等。

　　（三）风险评估、计量、监测和管理信息系统及风险评估、计量方法

　　本行持续完善风险管理体系。通过信用评级、关键风险指标监控、预警与后评价等多种手段与工具，持续开展风险识别、评估与监控，定期向管理层进行汇报，支持管理层及时调整风险防控决策。

　　依托管理总部支持与指导，本行已建设了较为完善的风险管理信息系统，实时进行信用评级并定期形成风险数据分析报告。本行持续对风险管理信息系统进行优化，提升系统功能便利性，确保能充分满足全面风险管理的需要。

　　本行通过非现场监控系统等手段对操作风险进行识别、监测和管理，对于识别出的操作风险，借助操作风险等级矩阵来评估其风险大小。本行定期组织召开内部控制委员会会议，组织检查、分析问题、督促整改，对操作风险管理情况进行监督。

　　本行采用权重法计量信用风险加权资产，标准法计量市场风险，基本指标法计量操作风险。

　　（四）内部控制和全面审计情况

　　本行高度重视内部控制，已建立了相应的内部控制制度体系，内部控制措施覆盖主要风险点。本行构筑了内部控制三道防线体系：各条线部门为第一道防线，是内部控制风险的所有者和第一责任人，是案件风险防范的主体，对业务经营过程中的风险主动进行识别、评估和控制；中后台副行长、合规审计专员、风险管理部门或岗位是第二道防线，履行对第一道防线的再监督职责，负责风险管理和内部控制的统筹规划、组织实施和检查评估，负责识别、计量、监督和控制风险；总部审计部门是第三道防线，履行内部控制的监督职能，受本行董事会委托对内部控制的充分性和有效性进行内部审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。由于本行产品及流程不断调整，相关内部控制制度也会进行相应调整和完善。

第五节 公司治理情况

　　一、“三会一层”情况

　　根据加强村镇银行公司治理的监管要求，按照“简洁、灵活、有效”的原则，本行着力构建差异化的公司治理结构，设立股东会、董事会、监事会、高级管理层在内的完整公司治理架构。股东会、董事会、监事会、高管层按照《公司法》等监管法规和本行章程的规定履职，独立运行、相互制约。

　　本行股东会由全体股东组成，是本行的权力机构，依据《公司法》等监管法规及本行《章程》行使董监事任免、战略规划等职权，报告期内本行召开年度股东会议1次，召开临时股东会议0次。

　　本行董事会由13名董事组成，8名董事由主发起行提名，5名董事由外部股东提名，并经股东会选举产生。董事会对股东会负责，负责执行和落实股东会各项要求。董事由股东会选举产生，依据《公司法》及本行《章程》履行管理层任免、重大决策等职责，报告期内本行召开董事会会议5次。

　　本行设监事会，由3名监事组成，其中监事周志欢由主发起行提名，监事沈丹由股东上海江东土地房地产开发有限公司提名，另有职工监事唐宇峰。股东监事均由股东会选举产生。依据《公司法》等法律法规、监管规定及本行《章程》履行对董事及高管履职监督等职责，监事可以列席本行董事会会议。

　　本行高级管理层由行长1人和副行长1名组成，支农支小经验较为丰富，行长根据本行《章程》和董事会的授权，全面负责本行的各项工作，开展风险管理等，副行长协助行长做好业务经营和风险控制等工作，以充分落实我行服务三农的战略目标。

　　二、部门设置与分支机构设置

　　在内部组织架构设置方面，本行设有风险管理部、运营部、公司金融部、零售金融部、综合管理部、合规审计岗。业务流程做到“以客户为中心”，初步形成了前台营销服务完善、中台风险控制严格、后台保障支持有力的业务运行架构。

　　三、本行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬

　　在公司薪酬制度和激励制度方面，本行采取兼顾收益与风险、长期与短期激励相协调、人才培养和风险控制相适应的原则，充分考虑资产期限及风险延期暴露情况，建立公正透明的高级管理人员绩效考核标准，致力于建立薪酬与本行效益和个人业绩相联系的激励约束机制。董事会对高级管理层的绩效考核指标包括业务指标、资本充足率、不良贷款率、贷款集中度、农户和小微企业贷款合计占比、“三农”和小微企业客户覆盖面等方面。

　　四、对本行公司治理的总体评价

　　总体来说，本行公司治理架构简洁清晰、职责明确、履职良好、薪酬制度合理，构建了与业务规模和复杂程度相适应“三会一层”，做到了公司治理机制有效。

　　五、本行股权信息

　　（一）报告期末本行股权总额1.5亿元人民币;

　　（二）报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况:

　　本行主要股东有中国银行股份有限公司、新加坡富登金融控股私人有限公司、上海城投资产管理（集团）有限公司、上海新华发行集团有限公司、上海东方惠金文化产业创业投资有限公司、上海建工集团股份有限公司、上海江东土地房产开发有限公司。

　　1、中国银行股份有限公司（简称“中国银行”）

　　中国银行是中国持续经营时间最久的银行。1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能，坚持以服务社会民众、振兴民族金融为己任，历经磨难，艰苦奋斗，在民族金融业中长期处于领先地位，并在国际金融界占有一席之地。1949年以后，中国银行长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经营管理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务，大力支持外贸发展和经济建设。改革开放以来，中国银行牢牢抓住国家利用国外资金和先进技术加快经济建设的历史机遇，充分发挥长期经营外汇业务的独特优势，成为国家利用外资的主渠道。1994年，中国银行改为国有独资商业银行。2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。2006年6月、7月，中国银行先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为国内首家“A+H”发行上市的中国商业银行。继服务2008年北京夏季奥运会之后，2017年中国银行成为北京2022年冬奥会和冬残奥会官方银行合作伙伴，成为中国唯一的“双奥银行”。2018年，中国银行再次入选全球系统重要性银行，成为新兴市场经济体中唯一连续8年入选的金融机构。

　　中国银行是中国全球化和综合化程度最高的银行，在中国内地及57个国家和地区设有机构，拥有比较完善的全球服务网络，形成了公司金融、个人金融和金融市场等商业银行业务为主体，涵盖投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁等多个领域的综合服务平台，为客户提供全面的金融服务。中银香港、澳门分行担任当地的发钞行。

　　中国银行控股股东是中央汇金投资有限责任公司（“汇金公司”）。汇金公司成立于2003年12月16日，是依据《公司法》由国家出资设立的国有独资公司，法定代表人丁学东 。汇金公司是中国投资有限责任公司（“中投公司”）的全资子公司，根据国务院授权，对国有重点金融企业进行股权投资，以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务，实现国有金融资产保值增值。汇金公司不开展其他任何商业性经营活动，不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动。关于中国投资有限责任公司，请参见中国投资有限责任公司网站（www.china-inv.cn）的相关信息。中国投资有限责任公司有关情况请参见中国银行于2007年10月9日对外发布的《关于中国投资有限责任公司成立有关事宜的公告》。

　　2、新加坡富登金融控股私人有限公司（简称“富登金控”）

　　富登金控成立于2003年，是新加坡淡马锡控股私人有限公司（简称“淡马锡“）控股的全资子公司。淡马锡是隶属新加坡政府的投资公司，新加坡财政部对其拥有100%的股权。

　　富登金控的公司愿景是成为亚洲领先的战略和运营的投资机构，专注于中小企业、个人金融及相关服务行业。富登金控集团（指富登金控及其下属企业）主要服务于亚洲范围内的中小企业和大众群体，拥有亚洲多个国家小微企业和个人金融运营经验，通过采取差异化的商业模式，以满足不同客户群体的需求。在不同的国家和细分金融服务领域，富登金控集团旗下公司得到了业内广泛的认可。

　　3、上海新华发行集团有限公司（简称：上海新华发行集团）

　　上海新华发行集团有限公司成立于2000年6月，是由上海新华书店、新华书店上海发行所、上海书城以及中国科技图书公司等34 家企业重组建立的现代企业。

　　2004年9月，上海新华发行集团按照文化体制改革的要求改制成为我国图书发行业首家混合所有制企业集团，同时成为集图书、音像、文教用品等多种商品的批发、零售为一体的综合性大型文化企业集团。

　　上海新华发行集团隶属上海报业集团，作为全国较早试点改制的文化企业，始终秉承提供和输出优质文化产品和服务的核心理念，继续坚持以文化产品的经营为基础，以阅读和图书为载体，利用各种资本运营手段以及多种产融结合的经营形式整合内外部资源，逐步形成了以“新华传媒”为核心的传媒类业务板块，以上海新华文化创新科技园为核心的科技园区板块，以中国信贷为核心的文化金融板块，以新华?红星国际广场为核心的文化地产板块，以思博学校为核心的教育板块、以文汇出版社、《书城》杂志为核心的文化出版板块，以明珠美术馆（暂定名）为核心的艺术板块等七大业务板块，形成“文化+”的多种业态蓬勃发展。

　　4. 上海城投资产管理（集团）有限公司（简称“上海城投资产”）

　　上海城投资产成立于1995年11月21日，法定代表人周浩，经营范围包括资产经营，投资管理，实业投资，投资顾问，资产托管等。

　　上海城投资产是上海城投（集团）有限公司（以下简称“上海城投集团”）旗下的全资子公司，是积极顺应新形势下上海国资国企深化改革大潮、按照上海城投集团“集团化、市场化、国际化、专业化”改革要求组建的、以整合城投资源、参与市场竞争为己任的新型资产管理企业集团。历时近10年，逐步形成具有18家全资及控股子公司、15家参股公司、6家上海城投集团托管公司、5家直属单位的大中型国有企业集团公司。作为资产投资管理延伸平台，上海城投资产将以上海城投集团整体战略为引领，依托上海城投集团的产业优势，持续激发创新转型活力，在控制各类风险的基础上增强发展动力，强化不动产管理和投资管理，推动资产、资源整合，整合提升存量土地资源开发价值，支持上海城投集团主业板块平衡和发展。

　　5. 上海建工集团股份有限公司（简称“上海建工”）

　　上海建工成立于1998年6月15日，是经上海市人民政府“沪府 199819 号文”批准，由上海建工（集团）总公司以下属的总承包分公司及九家全资子公司的相应资产进行重组，独家发起募集设立的股份有限公司，注册资本890,439.80万元。

　　上海建工拥有建设部核发的房屋建筑工程施工总承包特级资质、市政公用工程施工总承包一级资质及建筑装修装饰工程和体育场地设施工程的专业承包一级资质。上海建工主要从事各类建设工程总承包、设计、施工、咨询及配套设备、材料、构配件生产、经营、销售，建筑技术开发与转让，机械设备租赁，房地产开发经营及咨询，城市基础设施的投资建设，实业投资，国内贸易。

　　上海建工成立以来，通过强化生产指挥系统功能，加强工程项目的技术攻关，加大产业结构、产品结构、区域结构调整力度，在拓展市政基础设施工程、道路工程、装饰工程，外省市市场等方面都取得较好成绩。上海建工承建了一大批重大和标志性建筑项目，如磁浮列车示范线、金茂大厦、东方明珠"广播电视塔和二期（上海国际会议中心）、上海浦东国际机场、上海科技馆、上海博物馆、国家大剧院、上海大剧院、上海东方艺术中心、恒隆广场、明天广场、外滩金融中心、上海国际赛车场、上海体育馆、上海游泳馆、上海体育场、松江大学城、同三国道（上海段）、延安路高架（中段）、地铁南站等。几年来，上海建工还获得了一批包括国家建筑工程最高奖---鲁班奖和白玉兰奖在内的工程质量奖，以及市级以上的科技成果奖。

　　6. 上海江东土地房产开发有限公司（简称“上海江东土地”）

　　上海江东土地成立于1996年12月2日，注册资本5000万元，法定代表人邵永飞，主要从事房地产开发经营、室内装潢、自有房屋租赁等。

　　上海江东土地按照政府规划的总体要求，采取旧区改造与新城建设相结合，开发商业住房与开发住宅房产、教育房产相结合，一业为主与多种经营相结合的方针，相继开发克“金源别墅”、“金源商厦”、“康桥花园”、“福源商厦”、“龙源星城”等项目，成功创立了“源”字房产品牌。

　　上海江东土地是上海房地产协会会员单位，上海市工商联住宅产业商会理事，上海市浦东新区企业合同信用促进会常务理事，先后被上海市精神文明建设委员会办公室、上海市消费者协会评为“服务诚信先进单位”；被上海市人民政府授予“上海市重合同守信用”百佳优秀企业；被南汇区人民政府授予“优秀企业”称号。

　　7. 上海东方惠金文化产业创业投资有限公司（简称“上海东方惠金”）

　　上海东方惠金成立于2006年12月29日，位于上海市浦东新区张衡路200号2幢402室，注册资本38417万人民币，主要经营文化产业领域的投资、创业投资管理等。上海东方惠金自经办以来，务实经营，经营业务认知度不断上升，其事业成就得到了市场及行业同仁的一致认可。

　　上海东方惠金在文化产业投融资服务上努力创新，具体表现在：①市、区政府成功的“财政扶持资金无偿变有偿，市场化与政府扶持功能性相结合”的创新试点，实现了在无特殊扶持政策下的可持续发展。②通过投资，实现了富有特色的科学的“三层次投融资平台”顶层设计（即几十家文化创意园区等机构的基层+10多家合作银行的中间层+投资公司、担保公司、小贷公司、村镇银行组成的顶层），将解决中小微文化创意企业“融资难”问题落到实处 。③发起设立50亿元总规模的中国第一家文化产业投资基金（华人文化产业基金），引导数倍的社会资金共同投资国内外重大文化产业项目，如东方梦工厂、中国好声音、中国达人秀等项目均产生较大的社会影响。④积极支持东方恵金担保公司开发出“文创惠”八类软性反担保条件为主的担保产品，并投贷联动，真正做到了为中小微文化创意企业“雪中送炭”，在业内独树一帜。⑤在无国资特许授权等条件下，艰难开展风险投资，筛选、投资的早期文化企业，具有独特性和文化科技融合。⑥与东方恵金担保公司共同建设“上海市文化创意产业投融资服务O2O平台”，实现受托监督管理文化创意企业的政府资金扶持项目建设，打造权威的上海市文化创意企业数据库并依托开展统计分析、行业研究、企业评估和社会资源综合运用。

第六节 年度重大事项

　　一、本行最大十名股东名单及持股情况如下：

　　（一）报告期末，本行共有股东7个，股东及持股情况如下：