《人民日报》2023年12月25日 第16版

　　中银富登村镇银行（以下简称“中银富登”）是中银集团服务乡村全面振兴的专业平台。在中国银行重点支持下，中银富登在22个省（自治区、直辖市）设立134家村镇银行，资产规模超1100亿元，服务客户近500万户，是全国机构数量最多的村镇银行集团。

　　近年来，中银富登有效将村镇银行“地处县域、扎根农村”的机构特点转化为“距离基层更近、惠及群众更广、服务‘三农’更实”的经营特色。中银富登坚持党建引领，践行金融工作的政治性、人民性，聚焦乡村全面振兴主责主业，坚守“支农支小”定位，坚持稳健经营和高质量发展，以实际行动交上一份通过村镇银行服务乡村全面振兴的中行答卷。

聚焦乡村全面振兴，扎实服务实体经济

　　坚持扑下身子、走村入户，将金融服务送到田间地头。中银富登工作人员手持移动设备，在田间地头开卡、到农户家中授信，将金融服务直接触达县域、乡村以及偏远地区的基础客群，让村镇银行成为村民“身边的银行”。目前，中银富登已覆盖18000多个行政村，占所在县域全部行政村的40%。实施“党建手牵手”包村到人活动，进一步提升下沉服务的质效，目前已实现9600多个行政村的包村责任人对接。

　　坚持“支农支小”定位，服务客户所需所急。中银富登将“支农支小”作为立身之本，聚焦乡村全面振兴主责主业，以实际行动助力现代化农业强国建设。中银富登坚持差异化经营，持续将小额、信用、经营性贷款作为展业重点，在县域乡村热土上播撒金融“及时雨”、注入金融“强心剂”。截至2023年9月末，中银富登农户和小微企业贷款占比达93.29%，信用贷款和准抵押贷款占比达73.64%，经营性贷款占比达92.78%，切实解决县域基础客群的融资难问题。

　　以产业振兴为抓手，助力乡村全面振兴。产业振兴是乡村全面振兴的重中之重。中银富登提出服务乡村产业振兴“六个对接”工作思路，重点支持县域范围内比较优势明显、带动能力强、就业容量大的产业，把各地“土特产”做成“大文章”。在农业种养殖、农产品收购、物流运输等90多个细分行业，结合当地经济特点打造“一县一业”差异化支持模式，“一县一业”贷款余额达107亿元。在河南杞县，中银富登围绕10月大蒜种植、3月蒜薹上市、4月鲜蒜成熟、6月干蒜入库的全周期流程，针对种植、收购、冷藏、贸易等不同环节的客户提供全方位金融服务，大蒜行业年发放贷款2亿元以上。

发挥示范引领作用，服务国家重大战略落地

　　强化金融保障，服务国家粮食安全战略。中银富登把服务国家粮食安全和重要农产品供给摆在突出位置，做好粮食种植、加工、流通全产业链服务，以金融力量筑牢粮食安全防线。针对夏粮收购面广量大、时间紧、任务重的特点，中银富登在贷款额度、担保方式、利率方面适当倾斜，支持本金到期后无还本续贷，提高夏粮收购商的融资便利性；同时，强化现金调度，满足夏粮收购商的取现需求。今年以来，中银富登共为2100余户粮食收购商提供信贷资金15.8亿元，同比增长70%，客户覆盖范围扩大30%。

　　发挥示范引领作用，服务雄安新区建设。2020年8月，中银富登投管行在雄安新区正式开业，成为首家总部入驻雄安新区的全国性银行业金融机构，以实际行动服务北京非首都功能疏解。开业三年以来，中银富登创新推出分包商建筑贷、征迁贷、雄安易贷等特色产品，全力服务雄安新区的基础设施建设和传统产业转型升级，累计投放贷款接近32亿元，惠及2000多户小微企业、个体户和“三农”客户，累计向雄安新区贡献纳税收入9400多万元。出台支持雄安新区发展的若干措施，提供充足资源保障，确保在雄安新区建设中承担更大责任、担当更大使命、作出更大贡献。

　　接力金融精准帮扶，巩固拓展脱贫攻坚成果。坚持实行优惠利率不变、支持力度不变、考核要求不变的“三不变”政策，加大对已脱贫客户和国家乡村振兴重点帮扶县等的信贷支持。在陕西咸阳地区中国银行定点帮扶县，中银富登加快村镇银行业务发展，在风险可控的基础上加大资金投入力度，累计为4.9万客户提供金融服务，覆盖行政村539个，覆盖率93.90%，以金融活水助力定点帮扶县发展。

发挥特色优势，提升金融服务可得性和满意度

　　聚焦实质风险，建立敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制。针对县域客群普遍经营管理不规范等现状，中银富登从风险实质出发，创新风险管理模式，重点掌握客户相关信息，确保贷款用途真实性；重视借款人第一还款来源，破解抵押物不足造成的融资难问题，纯信用类贷款占比超35%；创新准抵押等担保方式，接受包括农村集体土地上的房产、大棚、鱼塘等作为“准抵押物”，准抵押贷款占比达39%。推出无还本续贷和随借随还服务，节省客户利息支出，助力纾解融资贵难题。

　　响应本地化需求，因地制宜创新产品。中银富登实施本地化经营，充分发挥决策机制灵活、审批速度快、服务更便捷的特点，根据客户需求，中银富登开发金融产品和服务。中银富登在全国范围内先后创新推出“郫县豆瓣酱贷”“龙岗科创贷”“象山渔船贷”“睢宁农机贷”等400余种为当地客群量身定制的贷款产品。在山东曹县，中银富登在深入一线、问需于客户的基础上，接续创新推出木材贷等产品，并提供小微企业贷款受理不过夜、农户贷款现场办理完毕等高效服务。截至2023年9月末，中银富登服务曹县贷款客户数1.06万户，贷款余额24亿元。

坚持风险底线，实现稳健可持续发展

　　践行数字普惠，牢牢守住风险底线。防控风险是金融工作的永恒主题。中银富登始终将风险管控摆在首位，在风险可控的基础上追求业务发展，企业合规文化深入人心。同时，以大数据赋能，挖掘整合内部系统各项沉淀数据，并引入多元化外部数据，在此基础上开发了40多个风险模型和系统，构建了以客户为中心的全生命周期风险管理，大幅提高客户风险识别精度。

　　探索建立可持续经营模式。中银富登作为国内首批试点设立的投资管理型村镇银行，在各项业务保持较快增长的同时，不良率长期保持在2%以下，基本形成保本微利的商业模式。

　　十多年来，中银富登始终坚持“支农支小”定位，贯彻党中央重大决策部署，服务实体经济；坚持穿透与垂直管理，强化总部集中服务；坚守风险底线和可持续经营要求；坚持科技赋能和数字化导向。中银富登的实践探索将为中小金融机构特色化经营和处置化解风险提供有益参考。