近期，由《中国银行保险报》主办的“2022中国银行业保险业服务创新峰会”举行。峰会围绕“金融有温度 服务更贴心”主题，对行业服务客户过程中的创新思路和举措展开了深入研究和讨论。

　　峰会发布了2021年度银行业保险业服务创新案例，中银富登村镇银行数字普惠打通农村金融服务“最后一百米”，获评“中国银行保险业2021年度银行线上服务创新案例”。

　　数字普惠打通农村金融服务“最后一百米”

　　广大县域小微企业、个体商户及“三农”客户等普遍缺乏完整信用记录、财务报表、税务记录等强金融数据和传统信贷合格抵押物，获得传统信贷支持相对较为困难。部分偏远县域农村，由于交通不便、银行网点少，金融服务难以触及“田间地头”。

　　中银富登村镇银行始终坚守“扎根县域 支农支小”战略定位，近年来，随着金融科技的快速发展，中银富登积极探索以场景为核心、数据为基础、技术为驱动的数字普惠模式，建立了“移动业务平台+线上贷款”的立体化智能营销模式，极大扩展了客户服务范围，打通县域农村金融服务“最后一百米”，提升了客户体验和服务水平。

　　中银富登针对线下业务场景不断探索优化，搭建起了一套以“中银富登移动业务平台（PAD）”为基础，移动化、智能化、即时化的线下业务模式，深耕县域市场。移动业务平台是基于平板电脑的便携式工作台，通过应用人脸识别、电子证书、电子印章、数字地图等技术，客户经理随身携带PAD，登门拜访县域农村客户，通过互联网在田间地头就能实现信息采集、开户、进件、审批、贷后等全流程操作，还可协助客户查看各类状态、录入信息等，帮助客户快速解决实际问题。

　　对于现场展业的信贷客户，客户经理可通过PAD实时发起贷款申请并完成现场核查、信贷资料收集，提交申请后则由系统自动审批，平均3分钟即可完成审批，客户可通过PAD或手机银行在线签约用款。

　　中银富登的“PAD自动决策流程”将传统信贷模式和数据移动技术有机结合在一起，既提升了业务效率及客户体验，又保证了信贷决策的质量。中银富登首款PAD自动决策产品“整村推进信用贷”自推出以来，以高效便捷的业务模式广受客户好评。

　　中银富登首款线上贷款产品“中富翼贷”是一款小额经营性纯线上信用贷款产品，将金融服务进一步下沉至县域农村有经营需求的个人客户，不要求客户有极其完善的财务报表或在中银富登有流水，甚至无征信“白户”也可以获得授信额度。中富翼贷便捷高效，客户申请贷款、签订合同以及用还款均通过手机自助完成，平均3分钟就能完成审批和放款。中富翼贷的业务全流程运用了人工智能、知识图谱等先进技术，提升了智能化风控的能力，尽量减少或避免人工干预。

　　对于已经通过线上进行贷款申请，过程中确有人工干预必要的场景（如需要人工核查的贷款申请），中银富登客户经理可使用同时期开发的“中银富登移动业务平台（PAD）”作为便捷化的工作助手。

　　移动业务平台和线上贷款的落地实现了中银富登商业模式的数字化升级，保证了中银富登线上产品与线下业务的一体化，也充分发挥了村镇银行扎根县域、业务人员数量多的优势。村镇银行利用线上线下一体化营销工具，借助整村推进、送贷返乡等多种贴近乡村实际的展业方式，进一步拓展了服务客群，使得农村手艺人、小装修队等传统金融服务难以触达的普惠客户群体，也可以享受高效便捷的金融服务。