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  • 人民日报 | 中银富登村镇银行:助力乡村全面振兴 共创美好生活 近年来,中银富登有效将村镇银行“地处县域、扎根农村”的机构特点转化为“距离基层更近、惠及群众更广、服务‘三农’更实”的经营特色。中银富登坚持党建引领,践行金融工作的政治性、人民性,聚焦乡村全面振兴主责主业,坚守“支农支小”定位,坚持稳健经营和高质量发展,以实际行动交上一份通过村镇银行服务乡村全面振兴的中行答卷。
  • 近日,由中国县镇经济交流促进会与《当代县域经济》杂志联合主办、中国村镇银行发展论坛组委会承办的“第四届中国县域金融发展论坛暨第十五届中国村镇银行发展论坛”在北京成功举办。论坛发布了全国村镇银行综合业务发展情况排名及全国村镇银行品牌价值榜单,中银富登村镇银行获评“全国村镇银行优秀主发起银行”。
  • 9月21日,由《中国农村信用合作报》社主办的“村镇银行金融强农经验交流会暨村镇银行金融强农典范案例推介活动”在全国人大会议中心召开。中银富登村镇银行《践行数字普惠 创新产品服务 助力乡村振兴》获评“2023年度村镇银行金融强农典范案例”。
  • 中银富登村镇银行召开学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育动员大会,深入学习贯彻习近平总书记在主题教育工作会议上的重要讲话精神,贯彻落实中国银行总行党委关于深入开展主题教育的相关部署。
  • 3月14日,由《中国银行保险报》主办的2023年中国银行业保险业服务创新峰会在北京举行。峰会以“创新金融服务 共建美好生活”为主题,监管部门、银行和保险机构以及咨询机构等共话银行业保险业服务创新举措。峰会发布了2022中国银行业保险业服务创新案例,中银富登村镇银行获评“中国银行业适老服务典型案例”。
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中国银行保险报:担当国有金融使命 助力乡村全面振兴

2024-02-06 来源:中国银行保险报 [打印] 字号:[大][中][小]
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    在中国银行重点支持下,中银富登村镇银行(以下简称“中银富登”)在全国22个省(区、市)设立134家村镇银行,资产规模超1100亿元,服务客户近500万户,是全国机构数量最多的村镇银行集团。

  主题教育开展以来,中银富登有效将村镇银行“地处县域、扎根农村”的机构特点转化为“距离基层更近、惠及群众更广、服务‘三农’更实”的经营特色。

  中央金融工作会议召开后,中银富登迅速将思想和行动统一到中央金融工作会议决策部署上来,聚焦乡村振兴主责主业,坚守“支农支小”定位,坚持稳健经营和高质量发展,以实际行动交上一份通过村镇银行服务乡村振兴的中行答卷。

  聚焦乡村振兴,扎实服务实体经济

  中银富登坚持走村入户,将金融服务送到田间地头。中银富登的客户经理手持PAD等移动设备,在田间地头开卡、到农户家中授信,用脚步丈量乡村,将金融服务直接触达县域、乡村以及偏远地区的基础客群,让村镇银行成为村民“身边的银行”。目前,中银富登覆盖了1.8万多个行政村,占所在县域全部行政村的40%。主题教育开展以来,中银富登实施“党建手牵手”包村到人活动,进一步提升下沉服务的质效,目前已实现9600多个行政村的包村责任人对接。

  将“支农支小”作为立身之本,中银富登聚焦乡村振兴主责主业,以实际行动助力现代化农业强国建设。坚持差异化经营,持续将小额、信用、经营性贷款作为展业重点,在县域乡村热土上洒下金融“及时雨”、注入着金融“强心剂”。截至2023年9月末,中银富登户均贷款17万元,为行业平均值的一半;农户和小微企业贷款占比达到93.29%,信用贷款和准抵押贷款占比达到73.64%,经营性贷款占比92.78%,以解决县域基础客群的融资难问题。

  为全面助力乡村振兴,中银富登提出服务乡村产业振兴“六个对接”工作思路,重点支持县域范围内比较优势明显、带动能力强、就业容量大的产业,把各地“土特产”做成“大文章”。在农业种植养殖、农产品收购、物流运输等90多个细分行业,结合当地经济特点打造“一县一业”差异化支持模式,“一县一业”贷款余额达到107亿元。

  擦亮国有金融底色,服务国家重大战略落地

  中银富登强化金融保障,把服务国家粮食安全和重要农产品供给摆在突出位置,做好粮食种植、加工、流通全产业链服务,以金融力量筑牢粮食安全防线。2023年,中银富登共为2100余户粮食收购商提供信贷资金15.8亿元,同比增长70%,客户覆盖范围扩大了30%。

  同时发挥示范引领作用,服务雄安新区建设。2020年8月,中银富登投管行在雄安新区正式开业,成为首家总部入驻雄安新区的全国性银行业金融机构。开业3年多,中银富登创新推出“分包商建筑贷”“征迁贷”“雄安易贷”等特色产品,服务雄安新区的基础设施建设和传统产业转型升级,累计投放贷款接近32亿元,惠及2000多户小微企业、个体户和“三农”客户,累计向新区贡献纳税收入9400多万元。中银富登出台了支持雄安新区发展的若干措施,提供资源保障,确保在雄安新区建设中承担更大责任、担当更大使命、作出更大贡献。

  此外,接力金融精准扶贫,将实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接,坚持实行优惠利率不变、支持力度不变、考核要求不变的“三不变”政策,加大对已脱贫客户和国家重点帮扶县等地区的信贷支持。在陕西咸阳地区中国银行定点帮扶县,中银富登加快村镇银行业务发展,在风险可控的基础上加大有偿资金投入力度,累计为4.9万客户提供金融服务,覆盖行政村539个,覆盖率93.90%。

  发挥特色优势,提升金融服务可得性和满意度

  针对县域客群普遍经营管理不规范、财务报表不健全等现状,中银富登从风险实质出发,创新风险管理模式,重点掌握客户“软信息”,确保贷款用途真实性;重视借款人第一还款来源,轻押品而重人品,轻报表而重现金流;打破“唯押品论”,破解抵押物不足造成的融资难问题,纯信用类贷款占比超过35%;创新准抵押等担保方式,接受包括农村集体土地上的房产、大棚、鱼塘等作为“准抵押物”,准抵押贷款占比达到39%。推出无还本续贷和随借随还服务,节省客户利息支出,助力缓解融资贵难题。

  中银富登实施本地化经营,发挥决策机制灵活、审批速度快、服务更贴身的特点,农民有什么需求,中银富登就设计什么金融产品、提供什么金融服务。中银富登在全国范围内先后推出“郫县豆瓣酱贷”“龙岗科创贷”“象山渔船贷”“睢宁农机贷”等400余种为当地客群量身定做的贷款产品。

  坚持风险底线,实现稳健可持续发展

  中银富登始终将风险管控摆在首位,坚决不以牺牲风险为代价追求业务发展,以“三大铁律”为核心的合规文化深入人心,自机构成立以来未发生业内案件。同时,以大数据赋能,挖掘整合内部系统各项沉淀数据,并引入多元化外部数据,在此基础上开发了40多个风险模型和系统,构建了以客户为核心的全生命周期风险管理,提高客户风险识别精度。

  作为国内首批试点设立的投资管理型村镇银行,中银富登积极探索建立可持续经营模式,在各项业务保持较快增长的同时,不良率长期保持在2%以下,基本形成了保本微利的商业模式。

  从十多年实践来看,中银富登始终坚持做到以下六点:坚持党对金融的全面领导,确保中国特色金融的政治性、人民性定位不偏;坚持“支农支小”定位,贯彻中央重大部署和服务实体经济;坚持穿透与垂直管理,强化总部集中服务和强力控制;坚守风险底线和可持续经营要求;坚持科技赋能和数字化导向;坚持廉洁自律与全面从严治行。中央金融工作会议提出“严格中小金融机构准入标准和监管要求,立足当地开展特色化经营”“及时处置中小金融机构风险”,中银富登的实践探索将提供有益参考。

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