重庆市城口县地处大巴山腹地。全县20多万人口，辖2个街道23个乡镇。县域内崇山峻岭，山多地少。在县城的街上有家不太起眼的门面，牌子上写着“中银富登村镇银行”。门头电子屏上滚动着“扎根县域，支农支小”等字样。让人感到亲切的同时，更觉得与这山区小县很搭。对，这是一家专门为“三农”和小微企业服务的银行。

　　腿勤　嘴勤　心诚

　　在城口中银富登村镇银行“三农”金融部办公区的文化墙上，记者看到这样几个字：腿勤、嘴勤、心诚。27岁的“三农”金融部业务经理冯东说，这几个字是我们业务工作的准则，也是我们工作的真实写照。冯东在村镇银行干了3年多，服务着200多农民客户。他在中银富登村镇银行全国127家法人机构的700多名“三农”业务经理业绩排名中，月月榜上有名。他说，三五万元的贷款额，大银行根本“看不上”，而恰恰这个群体更需要这样的金融服务。

　　这两年城口县推动“农民下山，产业上山”，从山上搬下来的农民就得盖房子，就需要钱。龙田乡团堡村36岁的村民桂元华就是刚从山上搬迁下来的。一家三代五口人，他们准备加盖新房，需要十几万元，有五万元缺口。找了几家银行，一听五万元贷款还没有抵押物，直接就被婉拒了。小桂听朋友说中银富登村镇银行专做小额贷款，而且又快又好。他在一周前向银行提出了贷款申请。几十里山路，冯东和风险控制部门的同志已经往他家跑了两趟“调查核实”。当听说本周就可以拿到钱时，小桂一家高兴极了：“我们马上就可以开工盖新房啦！”

　　记者采访时，正赶上“三农”金融部和风险控制部一同要去“出现场”，分管两个部门的邓、熊二位副行长和两位业务经理一同前往。治平乡新红村离县城有几十公里的山路，这几年他们跑了不知多少趟。村民李文成2015年向中银富登村镇银行贷款10万元开始搞规模养猪，还贷后第二期又贷款20万元继续扩大养殖。现在开始申请第三期贷款。李文成说：“这次我想贷款30万元。2015年我第一次获得贷款，年出栏不足100头猪，今年能出栏400头猪。您看我这还在扩建猪舍，目标是年出栏1000头猪。今年我们这没受到疫情影响，行情又好，预计能净赚40万元左右吧。”由李文成挑头，村里成立了有30多户农民参加的养猪专业合作社，其中带动贫困户10多户。李文成说：“村镇银行是我们农民的银行，有他们做后盾，我们腰杆子都硬了许多。我们村有七八户都获得了村镇银行的金融支持，有建房的、种养殖的，还有开农家乐的。”

　　途中还有个小插曲：在山路一个拐弯处的空地上，一户农民的新房正在打地基。熊副行长边开车边本能地说了句：“要不是您采访赶时间，我们本来应该停下来和他们聊聊的。”“聊什么呢？”“问问他们建房资金够不够？是否需要我们的服务？”

　　城口中银富登村镇银行唐明行长说，中银富登村镇银行诞生于县域，扎根于县域。我们也都是农民出身，深知农民们对金融服务的渴求和无奈。我们始终怀着一颗诚挚的心服务广大农户和小微企业，深耕传统金融业务领域，创新金融服务模式。

　　诚信可以“变现”

　　无论盖房还是发展生产，农民要获取贷款的难点在于小而散，大银行少有精力顾及。而“无抵押物”更是农民最大的贷款瓶颈！怎么突破这个瓶颈，是摆在所有为“三农”服务的金融工作者面前的一道很现实的难题。农民最缺的是钱，但拥有的是勤劳、质朴和讲信用。

　　“我们为什么讲腿勤和嘴勤？就是在核查一户农民贷款申请时，我们必须多次实地去和邻居、村干部、本人聊。大家都说这人不病、不懒、不赖，这就是一个人基本的信用。然后银行、村委会、贷款人签订一个三方合同，用他的房子（或生产用房）做抵押，就放款了。你也知道，农民的房屋，无论从政策上还是人情上，实际都无法拍卖的。三方协议无非是一个‘约束’，真正的‘抵押物’是诚信。我们的‘三农’贷款业务中，90%都是这种‘信用贷款’。”邓兰平副行长说。

　　北屏乡新民社区45岁的倪平原是个开朗、耿直的汉子，在村里人缘没得说。原来他在外打工，练就一手好厨艺，回乡后想开个农家乐。找了几家银行想贷款，“要么慢，要么要抵押物。我当时老房子都拆啦，啥抵押也没有。最后还是村镇银行救了我。我的事业从无到有，从小到大，都离不开中银富登村镇银行的一路支持呀。”老倪说。凭着第一期“信用贷款”20万元，老倪建起了当地规模最大的农家乐。后来又继续贷款搞起了车厘子和葛根种植加工项目，带动当地农民和贫困户一起致富。当然，每次贷款老倪都如期归还了。“人家这么信任你，你再有困难也要先把贷款还上，诚信是金呀。”老倪特别加重语气强调了“诚信是金”几个字。

　　治坪乡岩湾村村民任万端因盖房贷款五万元，也是“信用贷款”，每月等额本息还款1100元。开始夫妻俩在外打工，还款倒也压力还不太大。但年初任万端的妻子遭遇交通事故去世，家里的天塌了一半。孩子还在上学，任万端精神也受到极大刺激。但当我们到他家探访时，孩子说爸爸出去打工挣钱去了。冯东也感动了，他说，他家遇到这么大困难，还贷却从没有拖延过！

　　城口中银富登村镇银行用自己的诚心换来了农民们的诚信，同时也极大推动了当地百姓的诚信意识。大家都看到和真实地体会到“诚实守信”对一个人在社会中的重要性——不仅赢得社会的尊重，关键时刻还可以“变现”。

　　去年这家银行共发放贷款689笔，放款额度1.2971亿元。小到三五万元，多到三五十万元，每一笔贷款背后是一家农户的新生活和新希望。去年他们的贷款不良率为零，今年截至8月，不良率也仅仅是0.27。从这些数字中可以感受到城口中银富登村镇银行在支农支小、提升普惠金融水平方面付出的努力和取得的成效。

　　中银富登村镇银行是中国银行旗下的法人机构，经过7年多的发展，独立法人机构已发展到127家，遍布全国22个省市，走出了一条建设全国最大的村镇银行集团、破解县域和农村金融难题的创新之路。