6月2日出版的《金融时报》，刊登题为“普惠金融是一种情怀——河南临颍中银富登村镇银行深耕县域支农支小侧记”的稿件，详细报道了临颍中银富登村镇银行发展普惠金融的事迹。

　　夕阳西下，热闹的杜曲镇渐渐安静下来。在镇子的大十字街，三两个村民正在一个不大的熟食摊前挑拣着香气扑鼻的卤肉，不远处停着两辆装满圆木的皮卡车，再远处就是一望无际的黄灿灿的麦方。临颍中银富登村镇银行杜曲支行就坐落在大十字街的一角。

　　早已过了营业终了时间。客户经理们却像归巢的燕儿，从小镇的四面八方“飞”回了支行，再次忙碌起来。微型企业部经理陈丽娜正在用笔认真地计算着，她要把镇上几个小麦经纪人去年以来的月收购数量、销售收入算清楚。白天，她和另外一名同事去收储仓库现场调查，由于没有规范的财务报表，她们只好翻阅、记录着一张张简单凭证上面的来往账目。小麦经纪人贷款是该行的创新产品，没有额外的抵押担保条件，她们要凭借这些“散乱”的线索，来判断贷款能否发放及额度的多少。忙碌了两天，两笔10万元、一笔5万元的贷款走完了流程，明天就能放款。

　　2013年6月20日，临颍中银富登村镇银行开业。截至目前，这家村镇银行累计发放各类贷款2056笔51914.80万元，贷款余额33877.96万元，涉农贷款占比高于92%，平均单笔贷款约19万元。

　　与农民相伴成长的情怀

　　在固厢镇大田村的村口，树着一块醒目的牌子——信用村，由中银富登村镇银行评授。

　　广袤的麦田里，分布着几十座双孢菇种植大棚。菌香园种植合作社的理事田林周告诉记者，现在村里有50多户都从事双孢菇种植，带动村里200多人就业，每个大棚的年收益都在七八万元。

　　老田是村里搞双孢菇种植的第一人，“俺开始建大棚的时候，钱紧张，找到村镇银行，人家客户经理赶黑儿就过来了，问这问那，三天时间给俺贷了5万元。”第一年，老田的双孢菇收获了，临颍中银富登村镇银行董事长冯元带着客户经理免费送来了纸箱，给双孢菇“包装上市”，帮老田多挣了不少钱。“俺也有私心哩，包装箱上印着村镇银行的LOGO，算是给俺们也做了宣传。”冯元笑着对记者说。从那起，“技术上问老田，资金上找‘富登’”成了大田村广为流传的顺口溜。随着大田村双孢菇种植规模的扩大，中银富登村镇银行授予大田村“信用村”称号，以更加便利的金融服务助力村民发展致富。

　　杜曲镇北徐社区是当地新农村社区的“标杆”。从刚开始的两层小楼到后来的16层带电梯的现代楼房，土地得到更加集约化的利用，社区的品质越来越高。北徐的老支书徐德全声音洪亮地对记者说：“农民过去盖房愁，如今住进电梯房，建设农村新社区，中银富登是靠山！”这样的评价，源于村镇银行创新推出的“宜居贷”，让农民像城市居民一样，按揭贷款住进新房。目前，临颍中银富登村镇银行的“宜居贷”已经走进了10多个新农村社区，成功发放社区住房按揭贷款132笔，金额1256万元。

　　与企业一起创新的情怀

　　走进临颍县颍机机械制造有限公司，记者立刻被公司负责人张志刚的“匠人”精神所吸引。在公司略显简陋的办公室里，满满的两面墙上分别张贴着“专利技术证书”和“专利获奖证书”，在张志刚的带领下，公司取得了大大小小90多项发明专利。公司研发出来的秸秆打捆机、抓草机等农机设备畅销全国。

　　在老张看来，攻克技术上的难题不易，解决公司发展的资金问题更不容易。去年，老张的公司接到了大订单，流动资金紧张，急需银行贷款支持。有银行上门表示公司属于轻资产企业，没有够硬的“抵押物”，办不了。又有银行来人表示专利可以做抵押，可办理周期长，公司可是等不了。直到中银富登村镇银行的客户经理上门，摸清了公司的情况，以公司并不值钱的“厂房”做抵押，5个工作日就办理好了100万元的贷款。

　　接受借款人自有的，不能进行正式抵押登记或不宜变现的资产作为担保，包括集体土地自建房、机器设备、蔬菜大棚等，这种“准抵押”信贷产品是临颍中银富登村镇银行创新支农支小的有效抓手。不仅如此，该行还放大抵押率，增加贷款额度，可放大到抵押物评估价值的250%；将抵押贷款延长到3至5年，减少了抵押次数，降低企业费用支出。目前该行推出了“轻松贷”、 “无忧贷”、“成长贷”等贷款产品20余种，较好满足了“三农”、小微企业和个人客户的需求。

　　冯元认为，县域三农、小微企业处于初创阶段，缺乏多数银行认可的担保要件，村镇银行的设立的目的就是要满足这类主体的融资需求，不能走“重抵押”的老路，而是要创新思路和模式来有效管理“风险”，一要选准行业，二要选对客户，三要尽职调查，四要适度授信。目前，该行的不良率仅为0.067%。

　　扎根县域服务发展的情怀

　　临颍中银富登村镇银行目前设立了两家特色支行。

　　2014年10月，杜曲支行在以木材加工产业为特色的杜曲镇开业。一年多来，该支行累计发放各类贷款350笔7846万元，其中为木材加工企业发放贷款5200多万元。阔佳木业是杜曲众多木材加工企业的一个代表，杜曲支行以阔佳木业的自建钢构厂房做抵押，为企业发放“轻松贷”200万元，帮助企业从最原始的原木加工升级到实木拼板、成品门窗、实木家具制造，拉长了产业链，增加了附加值，产品畅销国内外。

　　2015年6月，临颍中银富登村镇银行又瞄准了王岗镇的辣椒产业，设立王岗支行，近一年的时间，支行已累计发放各类贷款162笔3453万元，其中为辣椒产业发放贷款2400万元。据介绍，临颍中银富登村镇银行计划在瓦店镇设立第三家全功能特色支行，着力服务当地的机械加工业。

　　“能贷尽贷、降低门槛、提升效率”是临颍中银富登村镇银行董事长冯元对践行普惠金融的看法，这位曾供职于某大型商业银行公司业务部的银行人，经历了从服务“亿元级”大客户到与贷“1万元”买猪仔的农民打交道的“转型”。“服务县域的根扎得越深，我们就越发感受到，普惠金融是一种‘普之于众，惠之于民’的情怀。”冯元对记者说。