12月28日,由人民网主办的“2020人民财经高峰论坛”在人民日报社新媒体大厦举行。本届论坛围绕“构建新发展格局 推动高质量发展”的主题,深入解读党的十九届五中全会和中央经济工作会议精神,深度聚焦“十四五”时期经济社会发展前景。
论坛公布了“第十七届人民之选匠心奖”获奖名单。此次评选共设置人民匠心产品奖、人民匠心技术奖、人民匠心服务奖、人民匠心品牌奖四大奖项,重点表彰在中国制造向中国创造转变、中国速度向中国质量转变、中国产品向中国品牌转变过程中涌现出来的典型成果及案例。中银富登村镇银行普惠金融服务荣获“人民匠心服务奖”。
中银富登由中国银行和新加坡淡马锡旗下的富登金控共同发起设立,自2011年起在全国批量化发起设立村镇银行,探索出一条大型银行开办微型金融的可持续发展之路。截至今年11月末,中银富登共设立县域法人机构126家、乡镇支行网点177家,形成了覆盖全国22个省市县域农村的金融服务网络,服务客户超330万户、累计投放贷款近1800亿元、户均贷款约为21万元。
聚焦普惠客群需求,因地制宜做好产品创新。考虑到小微企业和三农客户普遍缺乏合格抵押物,且信用信息相对缺失。中银富登推出17大类、76个子类的小微及涉农产品,接受包括农村集体土地上的房产、大棚、猪舍、鸡舍等作为“准抵押物”。此外,还为小微、三农等普惠客群提供了灵活的还款方式、简便的年审流程和差异化的定价。
中银富登探索建立了适合县域农村客户特点的风控模式:掌握客户的“软信息”,确保贷款用途的真实性;重视借款人的第一还款来源,轻押品而重人品,轻报表而重现金流;借鉴国际先进同业的小额信贷技术,设计专门的信贷流程,并借助科技系统全部实现无纸化审批。
坚持科技引领,以数字普惠全面提升服务能力与效率。中银富登将数字化升级作为全行战略重点,构建了丰富的清算网络和新兴电子渠道,着力以低成本方式解决农村金融服务“最后一公里”问题。利用数字地图等先进技术,通过PAD等设备,以移动方式提供全面的信息收集、开户进件、审批贷后功能,大幅提升金融服务效率;利用机器学习量化模型等人工智能技术,研发基于数字化、智能化风控体系的纯线上贷款“秒批秒贷”产品——中富翼贷,为县域内无完整税务和财务报表、无完整信用记录的小微企业主、个体工商户及农户提供了便捷高效的信贷服务,客户申请贷款、签订合同以及用款还款均可通过手机银行自助完成,平均3分钟完成贷款审批并实时放款。
发挥村行特色,助力脱贫攻坚。近年来,在监管的支持下,中银富登持续加大脱贫攻坚力度,用足再贷款资金政策,创新推出“扶贫贷”及“扶贫再贷款”两类专项产品,丰富脱贫攻坚产品。截至今年11月末,中银富登扶贫贷款余额23.66亿元,累计发放扶贫小额信贷4.28亿元,服务扶贫小额贷款农户近1.7万户。在助力脱贫攻坚的同时,中银富登根据国家乡村振兴战略总要求和所在县域实际情况,积极推进“六个对接”,各地中银富登村镇银行结合实际,积极参与当地政府“美丽乡村”、“厕所革命”等行动,制定专门的信贷方案,助力乡村振兴工作。
坚守“三大铁律”,打造诚信廉洁文化。中银富登立行之初,就将“不取客户一针一线、不弄虚作假、不放弃任何帮助别人和提升自己的机会”定为“三大铁律”,成为中银富登的立行根基。“三大铁律”为核心的诚信廉洁文化,已经成为中银富登每一名员工的行为准则,也成为了中银富登在客户心中的一块“招牌”。
未来,中银富登将继续扩大机构覆盖面,并将现有网点向乡镇进一步延伸和辐射,在国家乡村振兴战略、县域稳步发展等大背景下,结合实际、抢抓机遇,完善、优化各项金融产品供给,加大金融科技投入,积极推进村镇银行业务数字化升级,以“匠心”提升金融服务质量,助力普惠金融、助力乡村振兴。
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